民间借贷中的利息在什么范围内能够得到法院支持

作者：包崇锦

案情简介：徐某与贺某系夫妻。因经营需要向杨某、雷某夫妻借款。2013年12月双方签订一份《个人借款抵押合同》，约定：徐某与贺某向杨某、雷某借款20万元，借期为一年。借款月利率为2.3%，按月结息，付息日为每月8日。逾期按所欠金额的5‰支付违约滞纳金。合同签订当日杨某、雷某向徐某、贺某指定的第三人账户中转账20万元。同时，徐某向杨某出具《借款借据》，在《借款借据》中徐某承诺每月向杨某支付借款20万元1.2%的管理费。

合同签订后，徐某通过第三人账户自2014年1月至2016年10月每月向杨某的账户支付借款利息及管理费共计7000元，其中2016年4月、5月、8月支付金额分别为7350元、7280元、7420元。截止2016年10月支付款项金额为232050元。此后，徐某与贺某未再支付款项。

焦点问题：1、徐某、贺某与杨某、雷某约定的利息是否合法。2、剩余借款本金的利息、滞纳金如何计算合理。

裁判观点：首先，根据人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条规定：借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36%部分利息的，人民法院应予支持。本案中，对超出部分的利息，被告方可请求原告返还。现被告主张抵扣借款本金，本院予以支持，扣除被告已付超过部分的利息30450元，现被告尚欠原告借款本金165950元。

其次，根据中国人民法院《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条规定：出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但总计超过年利率24%的部分，人民法院不予支持。本案中，因本院已支持了原告按月利率2%计算的逾期利息，现原告主张的滞纳金，已超出了法律规定的范围，本院不予支持。

笔者对法院裁判路径的分析：民间借贷中利息在什么范围内能够得到法院支持，需要具体情况具体分析：

一，在双方约定的借款利率超过年利率36%（月息3分）时 ，超过部分不合法。此时，借款人主张已付利息超过36%的部分折抵借款本金法院会予以支持。

二，在约定的借款利率超过年利率36%（月息3分）时，如果借款人从未支付过利息或者已支付利息的年利率低于24%，根据现行法律及司法解释的规定，法院只会支持按24%计算相应的利息。

三，既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人主张逾期利息、违约金或者其他费用时，法院只会支持按年利率24%进行综合计算。

实践中的注意事项：出借人在出借款项时，约定的借款利率超过年利率24%的，应督促借款人按约定支付利息。如果不进行督促，借款人在不还款项或者还款金额不足约定利息的情况下，将来法院只会按年利率24%计算相应的利息。